Los seguros de prima única en las hipotecas y su posible reclamación
Con frecuencia, al solicitar un préstamo hipotecario, la entidad bancaria exige la contratación de una póliza de seguro de vida o de protección de pagos en caso de invalidez o de desempleo con objeto de cubrir el fallecimiento, la incapacidad permanente absoluta o el desempleo del asegurado en orden a saldar la deuda con el banco en caso de producirse una de dichas situaciones.
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Si el banco estableciera como requisito para la concesión del préstamo que la póliza que se contrate sea uno de sus productos comercializados. Se trataría de una venta vinculada, prohibida por el artículo 17 la Ley de Crédito Inmobiliario con la excepción de que acarreen un claro beneficio para el consumidor.
¿Qué es un seguro de prima única?
En muchas ocasiones se trata de seguros de prima única, que son aquellos en los que el coste total del seguro durante toda la vigencia del mismo es abonado al comienzo de la operación. En muchos casos, el coste de la prima es incluso incluido en el principal de la operación, incrementando así la cuantía del capital solicitado y por tanto de los intereses a remunerar. Es decir, en estos casos, al ser mayor el capital prestado, se pagarán más intereses, así como una mayor comisión de apertura de la propia operación, además de incrementarse la prima al aumentar el capital asegurado. Por tanto, el nivel de endeudamiento del prestatario será mayor. Por ello, esta opción tiene muchas desventajas y es considerada incluso como una práctica abusiva por parte de los bancos.
La comparación del coste de la cobertura con un seguro de prima anual y con prima única financiada es compleja: hay que tener en cuenta que, en el caso de los seguros de vida, las primas anuales suben al incrementarse la edad del prestatario, pero el capital pendiente sobre el que se calcula la prima cada vez es menor, por lo que ésta tiende a bajar.
Reclama seguro de vida por prima única
En todo caso, desde la asesoría jurídica de CEA desaconsejamos los seguros de prima única y rogamos a los socios presten atención a sus préstamos hipotecarios y reclamen si detectan que se añadió al principal del préstamo la prima de alguno de los seguros referidos de pago único o si se le exigió determinado seguro sin permitir posibilidad a contratarlo con otra compañía.
Finalmente recomendamos en todo un seguro de prima anual renovable resulta más fácil la cancelación y el cambio a otra compañía que te haga una mejor oferta, siempre atendiendo a los requisitos de preaviso que haya en la póliza.
María Oliva Gómez Olmeda – Abogada CEA
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