La ley de crédito inmobiliario

El día 16 de junio de 2019 entrará en vigor la nueva Ley que regulará las hipotecas, cuyo objetivo principal es potenciar la seguridad jurídica y la comprensión de los contratos y sus cláusulas. con normas de protección a los consumidores.

Como aspectos más novedosos se encuentran recogidas:

1. Las normas de transparencia, actuaciones que deben desarrollarse para la protección de los intereses de los prestatarios o deudores entre ellas:
   
   
   • Información publicitaria básica: la identidad del prestamista, duración del préstamo, coste total incluyéndose todos los gastos y la TAE, Tasa Anual Equivalente, es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo anual de un producto financiero independientemente de su plazo. Su cálculo incluye la tasa de interés nominal, los gastos, comisiones, pagos e ingresos.
     
     
   • La información precontractual, la entidad financiera debe entregar al cliente la denominada Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que tiene consideración de oferta vinculante que como mínimo debe ser de diez días. Deberá reflejar quien se hace cargo de las comisiones y gastos, el Banco tendrá que hacer frente al 100% de los gastos de gestoría, inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad, los gastos notariales de la escritura original y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) de la hipoteca. El cliente, por su parte, debe abonar la tasación y las copias de la escritura del prestamos hipotecario. Igualmente, también debe especificar las comisiones que cobrarían por la cancelación total o parcial, la comisión por impago de la cuota y las comisiones de mantenimiento.
     
     
   • Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), deberá advertirse, riesgos y tipos de interés aplicados.
     
     
   • Además, el Notario deberá levantar acta con antelación mínima de 1 día respecto de la fecha prevista para la formulación del préstamo.
     
     
2. Las normas de conducta que se introducen, se refiere tanto a los requisitos de capacidad, asegurándose así que el prestatario cuenta con formación adecuada., como prohibición de ventas vinculadas, esta medida está orientada a favorecer la elección de producto más adecuado por parte del cliente, con carácter excepcional el prestamista podrá exigir las siguientes pólizas:
   
   
   • Póliza de seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo.
     
     
   • Póliza de seguro de daños respecto del inmueble hipotecado.

Cualquier pacto entre el prestatario y el prestamista o intermediarios de crédito cuya finalidad sea reducir la protección otorgada por esta Ley se considerará nula de pleno derecho.

Ana María Amador Rua - Abogada CEA

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